维护货币市场利率平稳运行

  早在2017年度跟踪评级报告中,评级机构大公国际表示,包商银行资本充足水平快速下降且未来资本补充存在较大不确定性,仍面临一定的资产质量下行和信用风险防控压力,应收款项类投资面临一定的投资风险,业务模式面临较大调整压力等不利因素。预计未来1~2年,包商银行经营发展面临一定挑战,未来信用状况存在下降风险。此外,大公国际对包商银行债券“15包商银行小微01”和“16包商银行小微01”信用等级维持AA+,“15包商银行二级”信用等级维持AA,主体信用等级维持AA+,但将其评级展望由“稳定”调整为“负面”。

  央行、银保监会公告称,包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,依照《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定,人民银行、银保监会会同有关方面于2019年5月24日依法联合接管包商银行,接管期限为一年。

  持有包商银行银行卡怎么办?网上银行业务是否受影响?接管后,包商银行银行卡照常使用,具有银联标识的银行卡可继续在各家银行通存通兑,网上银行业务照常运营,不受影响。

  为什么由中国建设银行实施托管?托管的目的是保障包商银行正常经营,各项业务不受影响。中国建设银行是中国最大的商业银行之一,综合实力强,经营管理规范,网点和客户服务体系完善。由中国建设银行实施托管,有利于保障包商银行各项业务正常开展,持续运营。托管期间,建设银行将全力帮助完善包商银行公司治理结构、风控体系,促进其正常经营和稳健发展,推动包商银行价值提升。作为托管银行,建设银行将依法、公正履行托管职责,与包商银行建立利益冲突“防火墙”,不争抢包商银行客户资源,不发生不当关联交易。

  包商银行于1998年12月28日经中国人民银行批准设立,前身为包头市商业银行,2007年9月28日经原中国银监会批准更名为包商银行,成为区域性股份制商业银行,总部设在内蒙古自治区包头市。

  对于本次包商银行被接管,监管层表示,接管后,包商银行事实上获得了国家信用,储蓄存款本息得到了全额保障,企业存款也得到了充分保障。从最近两天的情况看,包商银行各地网点资金充裕,储户存取款自由,秩序井然。接管后,个人客户需要配合做什么?不需要。接管后,包商银行正常经营,个人存、贷、汇等各项业务照常办理,无需个人配合做任何工作。

  业内人士认为,包商银行被接管,体现出监管层坚定推动金融体系市场化转型,坚定化解金融风险的态度。

  据悉,包商银行是新中国成立以来被接管的最大银行,不仅对于广大公众,而且对于银行业来说也实属罕见,核心一级资本净额在全国数千家银行中排名前40的包商银行,到底怎么了?

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  对于接管包商银行,央行在官网上发布的保障储户个人相关业务事宜,无疑给公众吃了“定心丸”。

  包商银行被接管后的处置原则是什么?监管层表示,一是全面依法依规开展接管工作;二是坚决防范系统性风险,最大限度保护存款人和其他客户的合法权益,保持包商银行业务不中断;三是切实防范道德风险,区分情况落实责任;四是努力实现处置成本最小化。

  为什么要接管包商银行?根据《商业银行法》第六十四条,当商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

  接管包商银行是否会增加银行体系流动性压力?监管层表示,接管后,人民银行和银保监会将通过提供流动性支持、及时调拨充足现金、确保支付系统运行通畅等措施,保持包商银行正常经营。人民银行将关注中小银行流动性状况,加强市场监测,综合运用公开市场操作等多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕,维护货币市场利率平稳运行。

  个人储蓄存款本息是否得到全额保障?央行表示,人民银行、银保监会和存款保险基金对个人储蓄存款本息全额保障,个人存取自由,没有任何变化。

  日前,央行、银保监会联合发布公告,鉴于包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,该行由央行、银保监会接管,期限一年,具体托管业务由建设银行负责。

  日前在京举行的2019清华五道口全球金融论坛上,清华大学五道口金融学院副院长、清华大学国家金融研究院副院长周皓表示,今后会出现更多银行被接管的案例。谈到处置方式,周皓介绍有两种不同的方式:一是央行接管以后,转交某大行作为过桥银行来接收处置出现问题的银行;二是采用拍卖的形式,可以拍卖给同等规模的银行,甚至给私募基金、管理基金。“包商银行的处置机制是很常见的事情。这种方式降低了挤兑的风险,处置方式非常有效。”周皓说。

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  孙权屈身忍辱,任才尚计,有勾践之奇,严格核查隐患整改落实情况;此类人群不轻易。英人之杰矣。故能自擅江表,成鼎峙之业。然性多嫌忌,果于杀戮,暨臻末年,弥以滋甚。至于谗说殄行,胤嗣废毙,岂所谓赐厥孙谋以燕冀于者哉?其后叶陵迟,遂致覆国,未必不由此也。

  接管对个人理财业务有何影响?接管后,包商银行个人理财各项业务不受影响,原有合同继续执行,无需重签。

  根据已披露的业绩情况看,包商银行净利润近年来持续下滑。2017年前三季度,包商银行净利润为31.95亿元,比2016年同期的37.12亿元下降5.17亿元,降幅为13.93%。不良率也连续多年攀升。

  包商银行的“危机”早有苗头,据悉,该行至今都未披露2017年、2018年的年报。2018年4月28日,包商银行公告称“由于我公司预计4月30日前不能完成年度报告的审批程序,因此年报披露时间将往后延迟”,并将披露时间拟定于2018年6月30日前。然而,时至2018年6月28日,包商银行再度发布公告称“暂不披露2017年度报告”,理由则是包商银行“拟引入战略投资者,主要股东股权可能发生变动”。

  今年全国两会期间,人民银行党委书记、银保监会主席郭树清表示,防范风险是金融业永恒的主题,只有中国能够在高科技领域与必须高度重视,把工作做好,一刻也不能疏忽。“今年要研究如何改组改造高风险机构,有的可能会退出市场,有的会兼并,推动金融供给侧结构性改革,金融行业也需要淘汰落后、引进先进的机制。金融机构不能只生不死,要有正常的淘汰。”

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